争论已久的“第二套房认定标准”终于有了官方回应。昨天，央行、银监会联合下发《关于加强商业性房地产信贷管理的补充通知》表示，第二套房认定将以家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位。也就是说，如果买房者的配偶及未成年子女曾有过贷款买房记录，不论其之前的贷款是否还清，借款者在购买这套房时都将不得不 “享受”高首付、高利率的“待遇”。

“家庭”范围为配偶及未成年子女

国庆前，央行和银监会共同调整商业性房地产信贷政策，提高了第二套(含)以上住房贷款的首付款比例和利率水平（购买第二套及以上住房，首付款比例不得低于40%，利率不得低于央行基准利率的1.1倍)。由于该《通知》没有关于第二套房的细则解释，是以个人还是以户为单位执行房贷政策，一度成为商业银行执行政策的分歧所在。为了将房贷新政落实，央行和银监会明确规定，商业银行应以家庭为单位认定住房贷款的次数。

央行和银监会有关方面负责人解释，以家庭为单位认定，符合我国夫妻财产共有的法律规定。考虑到“家庭”的成员构成有很大区别，《补充通知》特别明确，作为认定借款人住房贷款次数标准的 “家庭”成员范围仅指借款人及其配偶和未成年子女。

二套标准有“特例”

尽管新公布的认定标准比之前很多银行认定的“以个人为单位”的标准严格，但央行此次也表示，“以家庭为单位”也有特例：对于已利用银行贷款购买首套自住房的家庭，如其人均住房面积低于当地平均水平，再次向商业银行申请住房贷款的，可比照首套自住房贷款政策执行。不过，借款人必须提供当地房地产管理部门依据房屋登记信息系统出具的家庭住房总面积查询结果。当地人均住房平均水平以统计部门公布的上年度数据为准。

公积金贷款“一视同仁”

央行和银监会同时表示，对于已经利用住房公积金贷款购房的家庭，再次向商业银行申请住房贷款的，要按照房贷新政执行。相关负责人表示，之所以这样规定，是因为无论是住房公积金贷款，还是商业性住房贷款，都是负债，一旦房地产市场出现大的波动，住房公积金贷款与商业性贷款将面临相同的风险。

单位提供虚假信息将进“黑名单”

央行、银监会要求，借款人应如实填写相关信息，对于填报虚假信息、提供虚假证明的，所有商业银行不得受理其贷款申请。而一旦开具证明的单位被查实出具虚假信息，提供虚假证明，会进入 “黑名单”，所有商业银行都不得再采信其证明。竞报记者赵媛高法成

新闻解析

央行“醉翁之意”在严控信贷

相关负责人在回答记者提问时表示，此《补充通知》的下发，是落实政府加强房地产宏观调控政策的体现，意在严控银行发放住房贷款，引导个人住房消费与投资行为。

央行副行长刘士余表示，目前房地产信贷存在一些问题，比如信贷增长过快、竞争过度、违规过多，特别是有的商业银行未经批准擅自开办转（加）按揭贷款业务，加大了房地产信贷业务的风险，已引起有关部门的高度关注。从国际上曾经发生的房地产市场危机事件中，包括日本和中国香港的房地产泡沫，尤其是今年爆发的美国次贷危机等，可以吸取一些教训。竞报记者赵媛

对房地产市场影响有限

链家地产副总经理金育松认为，近日中央经济工作会议明确提出，明年要实施从紧的货币政策。第二套房的认定标准从严，可以被看作是货币政策从紧的开始。

这次的新政确定，令第二套房的界定标准更为严格了，这对投资、投机需求有一定的抑制作用。但同时，在房产交易中，购买第二套房的人群所占的比例并不是很大，所以对整个房产市场的影响有限。

近几个月，北京楼市的成交量在下降，许多购房人在观望，但第二套房的认定标准从严，对房价和成交量还不致于有根本性的影响。竞报记者楚贵峰

后续报道

银监会要求各行制定细则

此次《补充通知》下发后，银监会副主席蒋定之要求，各银行业金融机构要以法人为单位制定商业性房地产信贷管理的实施细则。

细则应当具有操作性，制定借款人信息资料的收集和信贷审查工作的规定，对借款人提供的个人住房信息、收入信息、家庭信息的真实性要有严格的审查甄别措施。竞报记者赵媛