想了解银行业开放给外资银行带来的影响到底多大，中国台湾是一个真实写照。　　上世纪80年代初，外资银行进入台湾，受每年只能开一家分行的限制，发展缓慢。一方面着手分支行建设，一方面开展并购扩展市场份额，外资银行，其后的10多年间，获得长足发展。以花旗银行(Citibank）为例，在台湾发展10多年后，90年代末，已成为台湾最赚钱的银行，在2003年以前，也是全台湾发卡量最大的银行。

　　今天，在中国内地，外资渗透的历史正在重演。

　　“我们希望第一时间向本地居民提供人民币存贷款业务。” 11月16日下午的记者招待会上，渣打银行(Standard Chartered）中国区总裁曾　璇如此表示。

　　《条例》发布后，数家外资银行迫不及待地对外宣布将设立子银行的消息，并称希望尽快向本地居民提供人民币业务，外资银行来势汹汹，可见一斑。

　　高低端通吃　　“只要有1元就可以在渣打开户。” 渣打银行中国区总裁曾　璇在16日的发布会上如此表示，但对于对普通居民存款会不会建立门槛或如何收取服务费，她没有直接回应。除存贷款业务外，房贷及对中小企业的服务也在渣打近期的计划之中。

　　调查显示，不少外资银行希望以最快的时间从事人民币业务。普华永道会计师事务所(Pricewaterhouse Coopers）发布的《外资银行在中国的调查报告》显示，被调查的35家外资银行中，有12家计划在2006年底中国全面开放金融市场后，向居民提供住房人民币贷款服务。同时，在未来3年外资银行计划推出的新业务中，房屋贷款业务位居前列。

　　对绝大多数外资银行来说，经验与实力不在话下，因此，要开展人民币业务，最大的障碍，就是银行网点数量太少。

　　“我觉得中外资银行直接竞争还不存在，中国内地不是银行太多，而是银行不够。”就在内地银行业和媒体都对开放带来的冲击表示担忧时，恒生银行中国区总裁符致京却有另一番见解。在他看来，中外资银行之间，互补比竞争要大。

　　他举例说，中国香港人口仅有700多万，但这么点人口的地方却有142家持牌银行，较为活跃的也有10多家。相比之下，中国内地13亿人口，31个省市，银行数量根本不够，银行间的竞争也不充分。“客户有选择的权利，从现在的情况看，每人起码在2家银行开有账户。”

　　“可能需要5年或10年。”在符致京看来，外资银行受网点限制，目前主要做高端客户，对象是外籍人士及香港和台湾人士。开放后，外资银行可从事的业务更多，但整个格局的改变，不是一朝一夕的事。

　　“与中资银行相比，外资银行最大的弱点是网点太少。”符致京指出。以恒生银行为例，该行在内地的业务网点目前共扩展到15个，分布在8个主要城市。

　　渣打银行目前在中国有20个网点。外资银行在华10多个网点的数量，还不如国内一家股份制银行在一个中心城市的网点数量。

　　因此，加快网点建立势在必行。如渣打就计划，在未来18个月把中国内地的经营网络至少扩大1倍。这意味着，18个月后，该行在中国内地的网点数量将由今年年底的22个增加至不少于44个。

　　服务差异化

　　外资银行大规模进入中国，仅短短几年。几年来，由于受相关法规和网点太少的实际情况限制，几乎所有外资银行都主打高端市场。然而，就在今年，渣打银行进入中端白领市场及大力发展中小企业服务，使外资银行在中国的发展，呈现差异化端倪。

　　今年8月，渣打银行将其在香港的成熟中线品牌“创智理财”引入内地，并推出一款高利率的结构性存款产品。此后不久，该行又宣布向中小企业推出无抵押小额贷款，并全力推进中小企业理财服务。根据该行公布的计划，这项服务明年将从现时的2个城市推广到全国10个城市。两项新项目，都体现出浓厚的中国特色，从高姿态转向低姿态，使渣打的定位进一步向本土化的银行靠拢。

　　曾 璇认为，渣打推出中端理财品牌及中小企业服务，符合中国经济的发展趋势。她认为，中层人群正在高速发展，银行应该为他们提供相应的理财服务。

　　符致京表示，恒生不是不做中端客户，只是不会刻意去推介，恒生不是一家零售点很多的银行。对于中小企业服务，他表示，基于内地不少中小企业存在着一系列特殊性，恒生目前还不会考虑相关的服务。

　　以高端理财著称的荷兰银行相关人士表示，各家银行客户群和发展战略不同。荷兰银行梵高贵宾理财的定位对象是有财富管理需求的中国内地的贵宾客户，这不会改变。